2015年1-7月，南通全市法院已审结民间借贷案件4694件，与去年同期相比上升117.64%，在数量上已超过婚姻家庭案件成为民商事第一大案件类型。

　　昨天，记者从南通中院了解到，以中介费、咨询费之名收取高额利息，以民间借贷的形式向公众非法集资、骗取贷款，以“手牵手”调解为主要特征的虚假诉讼高发等新情况、新特点不断涌现，使民间借贷风险更加错综复杂，审理难度也日益增大。

　　【案例一】

　　变相将利息计入本金

　　再约定高额利息谋利

　　2014年7月9日，施女士签订一份借款协议，约定向冯某借款185594元。同时，由三家咨询管理公司为双方提供咨询、审核及还款等中介服务，施女士按约需向三家公司支付中介费、咨询费、审核费共计人民币35694元。施女士同意该款由冯某在交付借款的同时，从本金中直接扣除后代为支付给三家中介公司。次日，冯某向施女士汇付149900元。后因施女士未能依约每月偿还本息，冯某将其告上法院。

　　法院审理认为，本案焦点在于对本金数额的认定。原告通过转账交付的149900元作为借款本金没有问题。但是，关于中介费等费用的性质，因三家咨询管理公司均系原告投资或控股，基于此，中介费等应视为对利息的约定，且在交付借款时已被扣除，故35694元不应计入本金。据此，经计算双方约定的年利率标准约为24.81%，已超出银行同期同类贷款利率的四倍。

　　今年4月，法院对该案作出一审判决：被告支付的35694元费用视为对利息的约定，被告一次性返还原告冯某借款人149900元，按银行同期同类贷款利率四倍计算利息。

　　法官点评：高利贷不受法律保护

　　《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件的若干意见》规定，民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出部分不受法律保护。

　　【案例二】

　　两人签虚假借款合同

　　致使五房产被错查封

　　2009年，已婚女刘某认识李某，并与之陷入情网，花费25万元给李某买了一辆汽车。后二人的私情败露，为避免更大损失，刘某的老公通过网上银行先后转走刘某银行卡上160余万元。

　　刘某在多次索要无果的情况下，与李某共谋通过虚假诉讼的方式拿回被转走的财产。刘某抄写了一份借款合同，约定：刘某向李某借款180万元，借款期限十天，利率为月息10%。。后李某向法院提起诉讼。经法院开庭调解，刘某同意支付本息共计185.4万元。2012年4月，李某持调解书向法院申请强制执行，随后法院作出民事裁定并查封了刘某丈夫的五处房产。2012年5月，法院审查发现该案存有虚假诉讼嫌疑。2013年1月，公安机关立案侦查，将刘某和李某抓获。

　　经审理，法院以妨害作证罪判处被告人刘某有期徒刑三年，以帮助伪造证据罪判处被告人李某有期徒刑二年零六个月。刘某不服提起上诉。南通中院经审理维持原判。

　　法官点评：虚假诉讼要追究法律责任

　　将从今年9月1日开始施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第19条详细列举了可能存在虚假诉讼的十种情形；第20条则规定，诉讼参与人或者其他人恶意制造、参与虚假诉讼的，依法予以罚款、拘留，构成犯罪的依法追究刑事责任。

　　【案例三】

　　无法证明借款已交付

　　法院驳回债权人诉求

　　周某与姜某曾是工友。2014年1月，周某持一张借据到法院起诉称：2012年3月5日，姜某因购买汽车资金困难向其借款10.7万元，并于同日向其出具了借条，因姜某下落不明，请求法院判令被告姜某立即归还借款。

　　一审查明，案涉借据除借款人签章处空白外，借据系建设工程中使用的格式借据。从借据的内容来看，相对方应为建筑施工企业，而非周某个人，周某对此并未能作出合理解释，且亦未能证明款项实际交付的相关事实，这足以使法院怀疑该款可能与建设工程有关。因周某未能提供相关证据证明其与姜某之间存在借贷合意，致使法院难以认定周某与姜某间存在借贷关系，故判决驳回原告的诉讼请求。

　　周某不服提起上诉。南通中院经审理维持原判。

　　法官点评：大额借款仅凭借条不能证明交付事实

　　在民间借贷纠纷案件的审理中，对于小额借款，如果当事人主张是现金交付的，只要出借人能提供借据的，一般可视为其已完成举证责任，可以认定交付借款事实存在。而对于较大数额的借款，仅凭借条还不足以证明已交付钱款的事实。

　　如何防范民间借贷风险？

　　近年来，在信贷紧缩、楼市调控的背景下，民间借贷高额的利息回报，大大吸引了民间投资人的眼球，但也蕴含着巨大的金融风险、法律风险。如何防范民间借贷风险？法官给出七点提示：

　　一、借款用途要合法。对于明知借款人是为了赌博、贩毒、吸毒、嫖娼或贩卖枪支等非法活动而借款的，法律不予保护。

　　二、书写借条或者签订借款合同。借款交付后，请借款人及时出具收条，同时保留银行转账等款项交付的证据。

　　三、远离非法集资。一些个体企业或业主抛出高息诱饵，在同地域或熟人间进行非法集资，然后挥霍一空或卷款潜逃，使债权人血本无归。

　　四、考虑借款人的信誉和偿还能力。如果借款人有过赖账的劣迹，要尽量予以拒绝。在参与P2P借款交易中，应当加强公司的资信审查，防止P2P平台公司卷款“跑路”。

　　五、对大额借款最好有担保或抵押。让借款人找有一定经济实力的个人或单位对其担保，必要时可以让借款人以存单、有价债券、机动车、房产等个人财产作抵押，并完善担保或抵押手续。

　　六、不能收取高额利息。《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》规定，民间借贷的利率可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍。

　　七、借款到期要及时催要。法律规定债权的诉讼时效为两年。出借人可以在时效届满前，让借款人写出还款计划或催要证明，这样可以造成诉讼时效的中断，诉讼时效就可以从新的协议订立之日重新计算。